7 Opciones de Banca Online y Móvil para Nómadas Digitales

Existe un creciente número de alternativas de banca online, accesibles a través de apps, enfocadas cada vez más a nómadas digitales. Muchas de estas opciones comenzaron como sistemas de pago online con tarjetas pre-pago y ahora ya ofrecen prácticamente los mismos servicios que los de un banco tradicional, con un coste menor y más funcionalidades.

Sin embargo, no todos los servicios funcionan de la misma forma: algunas requieren prueba de residencia, otras solo permiten depósitos a través de transferencias bancarias, otras no aceptan transferencias bancarias y requieren depósitos a través de sistemas de pago como SOFORTiDeal.

Esto significa que estos servicios aún (al menos por el momento) no pueden reemplazar completamente a los bancos tradicionales, pero ofrecen funcionalidades y servicios adicionales que extienden y complementan al de bancos tradicionales, facilitando muchísimo su uso internacional durante viajes.

Aquí tienes algunas de las opciones de banca móvil más establecidas ahora mismo, con sus características más importantes:

1. Revolut – revolut.com

Con base en el Reino Unido ofrece tanto cuentas Europeas y del Reino Unido con IBAN. Las cuentas de USA aún no están disponibles.

Funcionalidades

  • Retiros gratuitos desde cajeros automáticos de hasta £400/€400 mensuales en cualquier parte del mundo
  • VISA y MasterCard
  • Opción de transferencias de persona a persona
  • Sin requerimiento de residencia
  • Monitorización e informe de gastos
  • Transferencia en 26 monedas con tasa interbancaria
  • Envío y solicitud de pagos

Coste

  • Cuenta estándar gratuita
  • £6/mensual para cuenta premium

Restricciones 

Depósitos a la cuenta de E-money debe hacerse a través de transferencias bancarias o top-ups desde tarjetas de débito/crédito conectadas

2. N26 – n26.com

Banco Alemán ofreciendo cuentas con IBANs.

Funcionalidades

  • Sin cargo adicional a la tasa de cambio en Mastercard
  • Retiros desde cualquier cajero automático
  • Monitorización e informe de gastos
  • Transferencias con Transferwise

Coste

  • La cuenta gratuita ofrece transacciones con cargos
  • Cuenta premium €5,90 al mes

Restricciones

Disponible solo para residentes de la Eurozona.

3. Monzo – monzo.com 

Banco con base en el Reino Unido ofreciendo cuenta de este país sin cargo.

Funcionalidades

  • Tarjeta Maestro para Europa y Mastercard para el resto del mundo
  • Cuentas bancarias grupales disponibles
  • Inversión responsable
  • Envío de solicitudes de pagos a través de mensajes de texto

Coste

Sin costes.

Restricciones

Sólo para residentes del Reino Unido.

4. Bunq – www.bunq.com 

Banco Holandés para residentes de la Unión Europea ofreciendo cuenta IBAN, Maestro y Mastercard.

Funcionalidades

  • Mastercard Prepago
  • Transferencias gratuitas a usuarios de Monzo
  • Notificaciones de gastos y presupuestos
  • Débitos directos y otros servicios bancarios disponibles pronto

Coste

Cuenta básica gratuita

Restricciones

Residentes de la Unión Europea solamente; sin ATM o transferencias bancarias: los depósitos deben realizarse a través de iDeal o SOFORT, los retiros se hacen con pagos a cuentas bancarias SEPA.

5. Monese – monese.com

Ofrece cuenta corriente del Reino Unido sin necesidad de una dirección local.

Funcionalidades

  • Cambio de divisas con tasa interbancaria
  • Pagos, débito directo, y compras online
  • Sin requerimiento de historial crediticio
  • Depósitos en efectivo disponibles

Coste

  • £4.95 mensuales con tasas para transacciones adicionales

Restricciones

Existen límites en balance, depósitos y transferencias.

6. Leupay – www.leupay.eu

Cuenta de monedero electrónico con IBAN disponible en múltiples monedas.

Funcionalidades

  • Sin coste para cambios de divisas en Mastercard
  • Retiros en cualquier cajero automático
  • Monitorización e informes de gastos
  • Transferencias a través de Transferwise
  • VISA pre-pago
  • Envía y recibe transferencia en 10 monedas
  • Cuentas disponibles en EUR, USD, GBP, CHF, HRK, BGN, JPY, y RON

Coste

  • Sin coste mensual
  • €2 – €4 por retiros de cajeros automáticos
  • Costes en otros servicios

Restricciones

  • Disponible para no residentes de la Unión Europea

7. Transferwise – www.transferwise.com/es/borderless

Cuenta de monedero electrónico con IBAN y SWIFT.

Funcionalidades

  • Funciona como un banco local en el Reino Unido, Estados Unidos y la Eurozona
  • Transferencias con TransferWise
  • 25+ de monedas

Coste

  • Sin coste mensual
  • Coste menor para cambio de divisas
  • Algunos costes adicionales

Restricciones

No ofrece retiros de cajeros automáticos; y existen algunas restricciones para transferencias en Dólares Estadounidenses.

Para Norteamericanos

Seguramente habrás notado que estas opciones de banca online son primordialmente para usuarios de Europa, y aunque algunas están disponibles para cualquiera como la Revolut, otras realmente se enfocan a residentes de la Unión Europea.

Aunque Estados Unidos tiene una industria bancaria con regulaciones mínimas es más difícil obtener una tarjeta bancaria ahí que en otros países. Esto significa que las opciones de banca online son ofrecidos prácticamente por bancos tradicionales, por ejemplo Simple (de BBVA) y Moven (de CBW bank).

Sin embargo, existen algunas buenas opciones para nómadas digitales, ya que algunos bancos han comenzado a ofrecer cuentas y tarjetas de crédito sin ningún coste o coste muy bajo  para retiros de cajeros automáticos y cambio de divisas.

Por otro lado, el sistema bancario Canadiense es más regulado y menos competitivo y por ende, las opciones también más limitadas, ofrecidas usualmente por los bancos tradicionales. Existen opciones online con bajo coste o sin coste como Simplii (antes conocido como PC Financial) y Tangerine (antes conocido como ING Direct), pero las tarjetas de crédito con transacciones gratuitas internacionales  son virtualmente inexistentes para los Canadienses. Afortunadamente, los bancos tradicionales en Canada ofrecen un buen servicio online, incluyendo banca online y depósitos móviles, además de poder hacer transferencias banco a banco vía email.

Sobre IBAN

IBANs (international banking access numbers) son usados a través de Europa, y múltiples otros países a través del mundo sin embargo, no ha sido adoptado en Estados Unidos, Canadá, Australia, o Nueva Zelanda; los códigos SWIFT son necesarios apra hacer transferencias a estos países.

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